不同于中国中产阶级投资渠道相对单一，把「宝」都压在楼市上，美国中产阶级的投资眼光较为宽广，除了投资楼市以外，他们还投资股票、基金，以及提早安排周全的退休计划和孩子的教育费用。这在增加家庭财富的同时，也能确保他们退休后安享晚年。

理性投资房地产

面对有可能发生的高回报，许多投资者会陷入单纯追逐投资利益的迷局中，从而忽视了风险的存在。

Jason今年45岁，任职于矽谷一家IT企业，年薪25万美元﹔而他的妻子Martha，是一位美容顾问，年收入也有15万美元﹔两人拥有一女Amy，今年刚满15岁。在美国，这是一个典型的中产阶级家庭。

Jason对于房地产的投资颇有心得，他认为房地产具有杠杆作用，房地产可以让小额投资获得丰厚的回报。举个例子：购买10万美元的股票，通常要买际投入10万美元。如果买一套10万美元的房产，只需投入2万美元，然后等著投资增值到10万美元。

假设过了一段时间，扣除销售成本等因素后，10万美元的房产增值了10%，这套房产售价为11万美元，这1万美元的利润相当于当初投资2万美元得到的回报，回报率为50%。

假如当前房产预付定金在下降，许多购房者按低于房价的20%付款。在上述例子中，如果买房人只预付10%的定金，那么他将获得100%的回报率。回报率是惊人的高！

面对有可能发生的高回报，许多投资者会陷入单纯追逐投资利益的迷局中，从而忽视了风险的存在。但是Jason却能保持冷静的头脑。

他总结出了几条理性投资房地产的秘诀：房地产是一项长期投资而不是致富的捷径﹔买房者应该至少将房产保留5年后再出售，这样可以保证有所回报。

Jason表示，无论投资者在地产上的投资额有多大，他都会有所回报。选择投资者认为最佳的地产去投资，而不是买第一个碰到的，这一点非常重要。这样做的好处是少犯或者不犯错误，规划出一个有潜力的长期投资计划。

挑选一个经验丰富的地产经纪人来帮忙，这位经纪人必须已经为他自己做过这方面的投资安排﹔再选择一家口碑好的物业管理公司帮助打理，使投资者生活、投资相得益彰。并不是所有的地产投资都会有一个美好的结果，这需要一定的时间、足够的经验和独到的眼光。

购买基金实现复利

在Jason看来，长期投资的复利将能阻止通货膨胀侵蚀自己的资产，同时能让自己的财富以一个稳定的收益率不断上升，成为百万富翁将不再是梦想。

同很多中国中产阶级一样，Jason也喜欢投资股票和基金。

Jason表示，他相信复利的神话，这个看似简单的法则，却能为投资者带来惊人的收益。

甚么是复利？它就是投资者投资的资金可以年复一年的获得利息、股息或者资本利得。当投资者将这些收益再次进行投资，它们还会产生额外的收益。这些额外的收益还会产生更多的收益，如此循环就称为复利。开始投资的时间越早，复利的作用就越明显。
Jason表示，例如每年的投资回报率为8%，并且每年将它的收益都进行再投资，那么：在一年之后投资者的总收益率将是8%，在5年之后投资者的累计总收益率为47%，在十年之后投资者的累计总收益率为116%。

在 Jason看来，长期投资的复利将能阻止通货膨胀侵蚀自己的资产，同时能让自己的财富以一个稳定的收益率不断上升，成为百万富翁将不再是梦想。

既然复利如此诱人，那应该如何去买现它呢？最佳的一个选择就是购买基金。

理财高手Jason在基金投资方面有自己一些独到的见解：必须知道自己的投资目标是甚么、期限有多长、能承担多大的投资风险。对不同基金公司的投资风格、以往业务表现及费率水平等要有正确的了解和判断。

对基金的收益率不抱不切买际的期望，因为一定程度的风险总是存在的。开放式的基金是中长期的投资品种，是分享资本市场长期成长的有效途径，并不适宜短线炒作。评价基金的业绩，要放在一个较长的时间段内考察，只有经得起时间考验的基金才是真正值得投资的基金。短期频繁地申购、赎回，不仅投资成本高，而且难以获得预期回报。

彭博社的一项调查亦显示，美国85%的中产阶级投资者表示，他们通过长期购买和持有股票策略获得了巨大的收益，这在投资股票和债券上是一种有眼光的做法。

巴菲特就是这一方式的积极倡导者和受益者，他表示，不必太在意市场的短期走势，应长时间投资于拥有良好潜力和资质的公司，如果选好了，就应做持有10年、20年、甚至30年的规划。

安排周全的退休计划

Jason和Martha对两个人的退休生活都做了非常详细的规划，以确保自己在晚年的生活能过得自在轻松。他们都参加了401K退休计划。

退休计划可以说是美国个人理财生活中的重要环节。 Jason和Martha对两个人的退休生活都做了非常详细的规划，以确保自己在晚年的生活能过得自在轻松。他们都参加了401K退休计划。

在美国，人们在开始工作生涯的时候，就会选择一家保险公司为自己做一个退休计划。

美国的社会保险买行公私双轨制，一种是强制性的社会保险基金，由公共部门和私人部门共同负担当，投保人由于保险计划规定的原因如退休、疾病等，中断了收入时，即可领取保险津贴。

另外一种是，私营企业设立的私人退休计划，以增加人们退休后的收入来源。

这种私人退休计划的资金大部份由企业主交纳，少部份由雇员交纳。这是私营企业主吸引人才的一种方法。但是它同时还附带一些限制，如必须在本企业工作10年或10年以上，到了退休年龄退休时，才能领取这份退休金。但由于现在许多人已经不愿意在一个公司里一直做上十几年，而有的公司老板在雇员即将到达退休年龄时将其解雇，雇员就领不到这笔退休金了。

于是保险公司又推出一项401K退休计划，它可以确保一个人从这个公司到另一个公司时，这项计划得以延续。按照401K计划，企业主和雇员将按一定比例出资，雇员退休时保险金全部归个人所有。

对个人来讲，在不影响生活的前提下，从薪金中每月抽出一部份交到401K计划里面，30多年之后就变成几十万元，根本没有后顾之忧。保险公司的服务也是很周到的，它每个季度要给保险人一个报表，告知你的存款和利息，以及利率的变动情况。

Jason认为：「买保险和把钱存在银行里是不同的。钱存在银行里利息很少，还要交税，而交到401K计划里，利息高平时还不用交税，只是在最后一年才交税，很合算。」

现在401K养老金计划已经成为美国人生活中不可或缺的重要组成部份。