一次领1百万还是每周领1千 怎样选更值?
2018-04-19


(Flickr, CC BY-SA 2.0)

【看中国讯】近日,加拿大魁省18岁少女拉加德(Charlie Lagarde)花4加元买乐透彩票,却中了头等奖。她面临著怎样领取100万加元奖金的选择,是一次性领取100万加元,还是免税每周领取1000加元?她最后听从理财专家建议,选择了后者。拉加德的选择在全球各地引发热议。

很多人觉得她选错了,那么一次领100万加元和每周领1000加元,到底哪个更值呢?英国媒体BBC专门请来两个专家做详细的分析。

首先,从纯数学的角度来看:每周领1000加元,需要花19年,领到100万加元。如果拉加德活到80岁(加拿大人的平均寿命为82岁),就能领到300多万加元。

英国投资公司Hargreaves Lansdown的分析师科尔斯(Sarah Coles)表示,拉加德只有18岁,每周领取1000加元,避免了大肆挥霍的诱惑。

不过,每个人的情况不同,退休金公司AJ Bell的高级分析师塞尔比(Tom Selby)认为,如果拉加德有10万加元的债务或有抵押贷款,他会建议她一次性领取100万加元,因为支付利息永远都是最不划算的,要先摆脱债务。

但在现实中,货币是会贬值的。以每年3%通货膨胀率计算,50年后的1000加元,只相当于现在的250加元。由此计算,即便是她到了80岁,所能拿到的奖金总额,也只相当于今天的150万加元。

如果拉加德的寿命低于加拿大的平均值,能拿到的奖金的就更少了。这也是为什么很多人说,应一次领取100万加元,然后拿去做投资,这样所获得收益会比每周领取1000加元要多很多。

有人说,要是将钱全拿出来,买下两三套房屋,万一以后那里的房市像多伦多、温哥华那样疯,所赚到的何止百万。

塞尔比表示,以投资回报率为5%计算(这个数比较现实,但不是保证),如果拉加德一次性取100万加元,然后全拿去投资,再每年拿出5.2万加元(也就是每周1000)自用,则到83岁的时候钱就会用光。

需要注意的是,从投资收益中取钱是要交税的,而拉加德选择的每周拿1000加元的奖金,是无税的。

即使拉加德选择每周拿1000加元的奖金,她也可以投资。如果每年取52000加,花掉一半26000加元,其余用于投资。在39岁时,她会收益100万加元,82岁时,总共收益1250万加元。

不过,没有几个人有拉加德这样的运气,没有几个人会中大奖,大多数人都以为自己不会面临拉加德这样的选择。塞尔比表示,其实人们在做财务决定的时候,往往很容易要做选择,比如是接受一个小的、固定收入,还是接受一个大的、一次性收入。

塞尔比表示,作为理财专家,他更倾向于,尽早接受一个长期的、较小的数目,而不是以后接受一个较大数目,即所谓的双曲线贴现。

他说:“如果你幸运,处在拉加德一样的境地,关键要考虑的是,所有影响你金钱价值的因素,不要做出草率的决定。”
    来源: 看中国

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