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【看中国纽约工商讯】 理财就是理生活，毋庸置疑，金钱能够维持生活、地位，达成人生目标……随著人们经济水平的提高，使得生活方式和消费水准也在逐渐升级，从而对保险的需求也在日渐提升。

保险，顾名思义，是种风险管理方式，主要用于经济损失的风险。它透过缴纳一定的费用，将一个实体潜在损失的风险向一个实体集合的平均分摊。

生活中，经常有朋友想买保险，可是又不知其所以然，导致犹豫不决，最终只能是“临渊羡鱼”而不得之。

那么，保险又有哪些不为人知的秘密呢？IFG优富理财的资深理财顾问便为您画龙点睛、提点精髓。

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为什么投保有这么多秘密？

◎收费结构复杂。

◎佣金。

◎保单费用。

◎企业级别/管理。

承保公司之间差别巨大

◎提供的产品具有多样性。

◎以年龄、性别、医疗条件为依据。

◎提供的时间有限制。

◎监管方面有变化。

◎税法、州法、保险法。

◎保险监督官协会。

◎随时掌握动态。

◎参加承保人培训。

◎随时关注每日新闻（法律变更）。

◎加入可以接触更多产品的平台。

◎仔细审查你的资源。

◎咨询竞争者有关联合保险事宜。

◎随时准备接受新事物。

◎多方问询参考。

关键人员

◎销售服务台（总代理或保险销售公司）。

◎案例经理（管理你案例的人）。

◎承保人销售商（不同公司的信息可能不同）。

◎其他公司的顶级代理人。

◎勤看邮件。

◎公开的秘密。

◎多方问询参考。

◎说明信至关重要。

◎永远不要低估语言的力量。

◎要把自己案例的情况解释清楚。

◎针对收入、健康状况等做出合理说明。

◎如果需要，向总代理/销售服务台寻求帮助。

◎检查产品指南和说明。

◎对比多个承保人的同一产品。

◎确保产品指南/承保要求是最新版本。

◎只要合同没有签发，价格/报价就有可能发生变化。

◎得到一半总要好过一无所获。

◎当需要额外支持时，要愿意接受联合保险。

◎过去有成功记录的代理人会有帮助。

◎独特的交流和沟通方式有时无法复制。

重要信息分享

◎Massmutual、John Hancock和Prudential可以签发HIV保险。

◎应与National Life和Nationwide商讨备选支付方式。

◎除为儿童投保外，保单所有权主体应为投保人。

◎National Western 的人寿保险和年金合同的投保年龄是目前最高的。

◎John Hancock Protection的万能寿险赔偿金最高，保费最低。

◎Protective有40年定期寿险（不含纽约）。

◎AIG有35年（不含纽约）和30年（纽约）定期寿险。可以选择投保期限，如，23、34年。

◎National Life在纽约提供慢性病和重疾附加条款（仅限纽约承保人）。

◎National life 会考虑没有绿卡的申请人。

◎American National 在纽约为定期寿险提供慢性病附加条款。

◎Transamerica和Pen America都有在中国大陆的项目。

◎Security Mutual 针对401K提供一站式解决方案。

◎AIG指数年金目前在纽约是回报率/上限最高的。